明年起，存款超過20萬的要注意了，早知道早準備，否則要哭了

與普通定存平均不足1.7%的利率相比，實際購買力正在以每年3%-5%的速度縮水。

03 20萬資金的新配置邏輯

面對利率下行，單純迴避風險已非上策，主動調整配置策略才是關鍵。

階梯存款構建安全墊，將20萬拆分為四份5萬元，分別存入一年期（0.95%）、兩年期（1.05%）、三年期（1.25%）和五年期（1.30%）產品。

如此配置，五年總利息約23075元，比全部存三年期多賺1775元，且每年都有5萬元到期應對周轉，這種策略既避免一次性鎖定低利率，又保留應急彈性。

活用銀行差異化產品，部分城商行的三年期定存利率可達1.75%，高於國有大行28%，需注意的是，中小銀行選擇需認準存款保險標識，50萬以內有保障。